Construa seu Império: aprendendo a ter a vida de um líder

De Vitor Mendonça Prado

O novo livro deste especialista financeiro mostra como você pode construir o seu império e ter liberdade financeira. Em pouco mais de um mês, os leitores podem organizar suas vidas financeiras e progredir no campo dos investimentos. Por meio de desafios diários, Vitor Prado demonstrou seus métodos de educação financeira, que incluem temas como sistema de controle financeiro (60,20,20), geração de renda extra e aplicação de investimentos. Ao final do ciclo, é possível reiniciar a jornada com novos objetivos e uma vida financeira mais saudável.

• Idioma: Português
• Editora: Editora Dialética
• Data de lançamento: 24 de ago. de 2021
• ISBN: 9786525209203

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ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

SISTEMA DE CONTROLE FINANCEIRO

Existe um sistema de controle financeiro que todo mundo deveria usar. Funciona perfeitamente, se chama 60%, 20%, 20%. Se somar, dá 100%. Você pega hipoteticamente um salário líquido de 10 mil reais. Lógico que para ganhar 10, você deve ganhar uns 13 mil de fato, que de imposto sai 10 mil limpo. O dinheiro vai ser separado da seguinte forma: dos primeiros 20%, dá-se 2 mil reais. Classifique-o como investimento, aonde 10% são o chamado colchão financeiro e os outros 10% são aplicação. Você vai fazer essa divisão quando começar a guardar. O que significa colchão financeiro? Por exemplo, depois de 12 meses você vai ter 24 mil guardado. Caso faça uma rentabilização, faça de CLI, CLA, não compensa usar em mercado de ações caso tenha pouco dinheiro. É melhor uma aplicação segura. Você vai ter uns 26.500, vamos arredondar 28 mil apenas para ficar fácil a matemática. Divide-se por dois, 14 mil reais para projetos e 14 mil reais para investimento. Por mais ou menos 10 anos, você pode majorar esse investimento ou pode não. Desses 14 mil se rende juros compostos, de modo que não terá 140 mil depois de 10 anos, mas cerca de 360 mil. Pode ser isso só ou você pode passar para a casa do milhão bem fácil. Basicamente funciona assim: 14 mil são projetos legais para a sua vida que você organizar daqui pra frente. Por exemplo, no primeiro ano você vai trocar de carro, pegue o dinheiro e troque seu carro à vista sem problema nenhum. Pode também fazer reforma na casa. Ano após ano, você vai fazendo projetos para não se endividar ou você pode não estar com projeto nenhum e aplica esses 14 mil em investimento. Depois de 10 anos se você dobrar, não muda para 720 mil, muda para mais de um 1 milhão. Então você tem que saber para qual caminho vai. Em 10 anos se consegue mudar de carro umas três vezes, vá evoluindo seu carro aos poucos, faça reforma na casa, comece a ter uma vida totalmente diferente, isso tudo só com 20%.

Os outros 20% você chamará de conta fixa, olha que interessante. O que é a conta fixa? Conta fixa é a prestação da sua casa, do seu carro. São prestações efetivamente fixas, que têm início e fim, por mais longa que sejam. E devem ser poucas, por isso que o valor é pequeno.

Os 60% são classificados como dia a dia. Por exemplo, se você não tem casa financiada, o aluguel entra na classificação dos 60%. Eu provo que é melhor pagar aluguel do que financiar uma casa, o aluguel é mais barato do que financiar uma casa. Mas, geralmente, as pessoas com menos condições econômicas pensam assim: estou jogando dinheiro fora. Lógico que não. Se fizer um financiamento de uma casa ruim que pretende comprar, uma casa de qualidade inferior, e caso esteja com perspectiva de melhorar de vida, você compra a casa, financia, ela perde o valor e depois tem que trocá-la. Dá uma grade confusão, então é melhor pagar aluguel. Estou dando dinheiro para os outros – é uma perspectiva equivocada e sem ambição, eu provo para você e mudo sua opinião em dois palitos. Comprar uma casa é uma realização, não é uma necessidade, é realização. Nos 60% estão a escola do filho, compras, cartão de créditos e tudo o mais, você tem que chegar e pagar suas contas do dia aqui, com 60%.

Das fixas, meu conselho, não faça tudo de uma vez. Dos 20%, você não consegue financiar uma casa só com 2 mil. Então você escapa de não conseguir viver. Depois que eu mudo a técnica para você, mostro que se pegar o financiamento de uma casa e pagar 6 mil por isso, acaba ficando muito apertado, pagando muitos juros. Logo, era melhor pagar 1.500 de aluguel. Se organize fazendo isso aqui. Então depois que eu seguir esse padrão a minha vida dará certo? Não tenho dúvidas de que sim. É interessante que você siga isso. Só que a maioria das pessoas não sabem fazê-lo, esse que é o grande problema. Já ouviu falar que dinheiro atrai dinheiro? Se isso fosse verdade, por que os milionários pela loteria federal perdem dinheiro? Se dinheiro trouxesse dinheiro, a pessoa ganharia 5 milhões e geraria 5 milhões. Então não é que dinheiro atrai dinheiro, a pessoa sabe gerir o dinheiro, não é o muito, é o razoável bem gestado. Existe a teoria que se você ganha 2.500, não consegue quebrar financeiramente, porque ninguém te empresta dinheiro. Agora se você ganha 14 mil, todo mundo quer te emprestar dinheiro, o banco te empresta dinheiro, os juros são gigantescos e você vai acabar acumulando uma dívida colossal.

SOBREVIVÊNCIA

Se você ganha 2.500 reais, a sua vida é de sobrevivência, tem que batalhar pra ganhar mais. É de subsistência. Vou provar para ficar mais fácil: uma família de quatro pessoas morando em um bairro de classe baixa, com um valor padrão de aluguel de cerca de 600 reais. Se fizer um financiamento de um carro básico, acaba gastando 400 com isso. Nada de colocar em escola particular, melhor a escola pública. Gastando umas coisinhas com as crianças, por mês, tirando a alimentação, uns 300 reais. Quanto geralmente 4 pessoas gastam no supermercado? Normalmente 700 reais.

Pagando as contas da casa, luz, água, telefone, vamos pensar em 200 reais; mais o gasto pessoal do pai e da mãe, como gasolina; vai fazer alguma coisa, cuidado pessoal como cabelo e unha. Os gastos pessoais ficam em torno de 400 reais. Somando tudo se tem 2.600, com 100 reais de defasagem. Acaba-se que não tem lazer, seguro de carro, porém precisa do contar com o IPVA, IPTU. Como pagar? Não há muito o que fazer, pode até piorar, inclusive. Se contribuir para previdência, quando aposentar, não irá receber 2.500 não, vai mudar mais ou menos 1.500, como que faz? Mais uma vez sem ter muito o que fazer. Outros gastos são farmácia e hospital público, e nada de obra na casa. Se você quer melhorar, tem que batalhar na vida e estudar, é maluco, mas um dia vai ser feliz.

DÁ PARA FICAR RICO COMO SERVIDOR PÚBLICO?

É uma acusação tola quando as pessoas falam que não dá para ficar rico com concurso público. Vamos pegar um personagem e vamos chamá-lo de Cesar. Com 19 anos, hoje o salário do Cesar é 0, com 23 anos ele está trabalhando na Polícia Rodoviária Federal ganhando 15 mil líquido como servidor público, tentando conquistar o mundo de uma vez só com casa, moto, carro. Vai acabar quebrando. Primeira coisa que se deve fazer: alugar um apartamento legal, pagando 2 mil por ele, nem carro se deve comprar, pois irá para fronteira. O carro que irá dirigir é viatura. Vou dar um prazo de 23 a 33 anos de muita luta. Vou mostrar a independência financeira de César, dos 15 mil, separa 5 e vai gastar 10. Agora vem a regra bem simples, juntando 5 mil nominal, vai dar 60 mil por ano. Tendo uns juros de 12% ao ano, irá ter 68 mil no final do ano, isso contando juros compostos, que é um veneno tanto para cima quanto para baixo. Caso o Brasil não conserte a previdência, vai estar devendo 7 trilhões de dívida, convertendo, vai economizar 4 trilhões. Então juros compostos tanto são um perigo para quem está pagando quanto é bom para quem está recebendo.

No primeiro ano, ele vai estar com 68 mil reais, no segundo ano, os juros são mais pesados. No primeiro mês do segundo ano ele já vai ter capitalizado mais 5 mil, vai pular de 68 para 73 mil, pois os juros já começam a ser nominais no mês em cima de 73 mil. Então, na verdade, ele vai entrar o ano com 68 mil, que é o que tinha, contando os juros mais os 5 mil em cima, daria 128. Mas, na realidade, com juros compostos mês a mês, vai dar mais ou menos uns 150 mil. Assim, começa com 150 mil no terceiro ano, repete-se a mesma história. Os 60 que são nominais, com juros compostos mês a mês dos 5 mil, na verdade, ele não vai ter 210 mil, vai ter uns 290 mil. Já vai começar com 290 mil no quarto ano e coloca mais 60 mil, na verdade ele deveria ter 350 mil, mas vai ter mais ou menos uns 400 mil. Começando o quinto ano com 400 mil, coloca mais 60 mil, chegando a 520 mil. No sexto ano, ele começa com 520 mil, coloca mais 60 mil, chegando a 640 mil com juros compostos. Sétimo ano com 640 mil, coloca mais 60 mil, que vai dar 780 mil de juros. Oitavo ano com 780 mil mais 60 mil, daria 840 mil, mas com juros compostos já vai dar uns 910 mil. Nono ano com 910 mil mais 60 mil, daria 970 mil, mas com juros compostos daria um milhão e quarenta mil. Chegando no último ano com um milhão e quarenta mil, mais 60 mil e juros compostos, vai dar mais ou menos um milhão e duzentos e cinco mil.

Pegando o nominal de um milhão e duzentos, não vai ganhar uma rentabilidade de 13.5 ou 12, a rentabilidade é maior, lógico. Vai dividir o dinheiro, já aprendeu a lidar com o dinheiro, vai ter na verdade uma rentabilidade de 16% livre de impostos. Com 33 anos, pega 1.200.000 x 16%, com uma rentabilidade de 192 mil, que no décimo primeiro não é mais 192 mil ao ano. No próximo ano já