Transformando dinheiro em liberdade: como alcançar sua autonomia e independência pessoal

De Dalton Ferreira e Marcelo Felippe

Transformando dinheiro em liberdade é um livro que vai além dos nossos objetivos financeiros. O foco é juntar a independência pessoal – o sonho de ser quem queremos ser nesse mundo – com o apoio financeiro necessário para tornar isso real. Para alcançar esse propósito, trabalhamos dois eixos fundamentais: a Roda da Independência Pessoal (RIP) e a Roda das Finanças Pessoais (RFP). O RIP trabalha toda a parte de valores, sonhos, quem somos, transformação de crenças e estruturação dos nossos pensamentos, enquanto o RFP dá foco em gerar a renda que precisamos, saber investir, cuidar das dívidas e fazer o dinheiro trabalhar para nós. Permeando esses dois eixos principais, passaremos desde o papel do dinheiro em nossas vidas, o modelo mental financeiro, até a atitude de ser grato e perceber que o dinheiro não é algo contrário ao desenvolvimento da espiritualidade. É nessa integração de todas as partes que o crescimento acontece, e é com esse foco que este livro foi criado, não como apenas mais um modelo, mas como algo que aplicamos em nossas vidas e em nossos clientes e vemos os resultados.

• Idioma: Português
• Editora: Editora Appris
• Data de lançamento: 1 de jan. de 2017
• ISBN: 9788547304218

Pré-visualização do livro

Editora Appris Ltda.

1ª Edição - Copyright© 2017 dos autores

Direitos de Edição Reservados à Editora Appris Ltda.

Nenhuma parte desta obra poderá ser utilizada indevidamente, sem estar de acordo com a Lei nº 9.610/98.

Se incorreções forem encontradas, serão de exclusiva responsabilidade de seus organizadores.

Foi feito o Depósito Legal na Fundação Biblioteca Nacional, de acordo com as Leis nºs 10.994, de 14/12/2004 e 12.192, de 14/01/2010.

AGRADECIMENTOS

Este livro é dedicado a todos os nossos clientes, a todas as pessoas que já cruzaram nosso caminho, a todos aqueles que nos ensinam tanto no convívio do dia a dia. Dedicamos também à nossa família, porto seguro que nos apoiou, apoia e sempre continuará nos apoiando em cada desafio, em cada momento de nossas vidas. Dedicamos às nossas esposas, aos nossos filhos, enteados, pais, irmãos, sogros e amigos que já fazem parte da família; a todos os nossos professores e mestres, que muito nos ensinam e, é claro, a Deus, por nos dar a oportunidade de estarmos neste mundo, podendo ser um instrumento para ajudar as pessoas a crescerem, e por unir nós dois neste projeto, que foi realizado com todo nosso coração e dedicação.

APRESENTAÇÃO

O livro Transformando dinheiro em liberdade: como alcançar sua autonomia e independência pessoal surgiu de profundas reflexões e questionamentos dos autores em relação ao tema dinheiro. De um lado, há pessoas que se afastam do dinheiro por terem crenças, significados e emoções que geram conflitos internos entre seus propósitos e o fato de ter dinheiro. Do outro lado, há aqueles que associam sua identidade no Ter e buscam significado na vida por meio de objetos e status, tomando decisões baseadas apenas pelo lado financeiro, deixando de viver a integralidade da vida.

Como consequência da falta de alinhamento entre dinheiro e significado, surgem as dívidas, doenças causadas por estresse, ansiedade e arrependimentos por não terem sido quem realmente queriam Ser.

Nesta obra, por meio de teoria, histórias e dinâmicas, nós, autores, propomos, em uma primeira parte, uma ressignificação em relação a dinheiro, uma vez que ele é apenas um meio. Ele somente potencializa quem você é! E nosso objetivo nesta obra é que você seja a melhor versão de si mesmo(a). A partir da leitura e realização dos exercícios, que foram aplicados em nossos clientes e alunos com resultados positivos, você poderá realizar a transformação e uma estruturação que valorize quem você é e reconheça o papel do dinheiro em sua vida com o significado que seja bom para você e para o sistema em que você vive.

Em uma segunda parte, nós mostramos como fazer na prática, passando pelos princípios da inteligência financeira para seu planejamento orçamentário, investimentos e eliminação de dívidas, entre outros tópicos, com uma linguagem simples e acessível.

Uma metáfora que define bem esta obra é a de um exímio nadador, que está numa piscina com várias correntes prendendo-o ao fundo. Por mais que ele seja capacitado, não conseguirá sair do lugar. Agora imagine uma pessoa que caia na piscina sem nenhuma corrente, mas não saiba nadar: também não sairá do lugar. Nosso objetivo é este: eliminar as correntes que o prendem, assim como ajudá-lo a aprender a nadar. A obra não propõe fórmulas, pois respeita a sua maneira de ser e enxergar o mundo. Aqui apresentamos uma estrutura em que você possa criar a fórmula adequada para conquistar seus objetivos. Haverá uma ajuda de como você pode criar e conquistar suas metas no capítulo Definindo minha meta financeira.

Convidamos você à leitura, à reflexão e a anotar em um caderno ou no próprio livro, sempre que surgirem ideias que possam ajudá-lo a dar o próximo passo rumo ao seu sucesso pessoal e financeiro.

Seja bem-vindo a este grande encontro entre o desenvolvimento pessoal e a estrutura financeira. Aproveite tudo que for útil e aplique na sua vida a partir de já!

Dalton Ferreira e Marcelo Felippe

Sumário

INTRODUÇÃO

1 - AS ESTRUTURAS PARA OS SONHOS ACONTECEREM

2 - O MODELO MENTAL FINANCEIRO

3 - CLAREZA DO QUE SE QUER SER

4 - TERMOSTATO FINANCEIRO

5 - ASSUMINDO A RESPONSABILIDADE PELOS NOSSOS RESULTADOS

6 - SEJA SEMPRE GRATO

7 - VOCÊ PRECISA ACREDITAR

8 - DESPERTANDO A AUTOESTIMA, CONQUISTANDO A AUTOCONFIANÇA

9 - DINHEIRO: MOCINHO OU VILÃO?

10 - QUAIS SÃO MINHAS CRENÇAS FINANCEIRAS?

11 - POR QUE DINHEIRO É IMPORTANTE PARA VOCÊ?

12 - A ILUSÃO DO DINHEIRO

13 - DINHEIRO E ESPIRITUALIDADE

14 - DINHEIRO E PERDÃO

15 - RIP – A RODA DA INDEPENDÊNCIA PESSOAL

15.1 BLINDAR

15.1.1 Valores

15.1.2 Nossa essência

15.1.3 Sonhos verdadeiros

15.2 GERAR

15.2.1 Transformação nas crenças

15.2.2 Pensamentos estruturados e alinhados

15.3 GERIR

15.3.1 Desafios da vida

15.3.2 Oportunidades em forma de crises

15.3.3 Emoções e sentimentos

15.4 MULTIPLICAR

15.4.1 Aprendizados

15.4.2 Oportunidades

15.4.3 Contribuições para o mundo

16 - RFP – RODA DAS FINANÇAS PESSOAIS

16.1 GERAR

16.1.1 Renda PEP

16.1.2 Hábitos Financeiros

16.1.3 Segurança financeira

16.1.3.1 Itens que compõe a segurança financeira

16.2 GERIR

16.2.1 Despesas/Gastos

16.2.2 Dívidas

16.2.3 Planejamento orçamentário

16.3 MULTIPLICAR SEUS RESULTADOS

16.3.1 Conhecimento financeiro

16.3.2 Investimentos – O básico que você precisa saber

16.3.3 Previdência – Seu futuro começa hoje

16.4 BLINDANDO SEU PATRIMÔNIO E CRIANDO POUPANÇA

16.4.1 Padrão de vida

16.4.2 Maus negócios e parcerias

16.4.3 Inflação e outras medidas de proteção

17 - INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA – MITOS E VERDADES

18 - DEFININDO MINHA META FINANCEIRA

19 - ABRINDO A PORTA PARA UM NOVO CICLO

REFERÊNCIAS

INTRODUÇÃO

Neste livro, pedimos permissão para desafiar as suas crenças.

Seu pensamento atual o trouxe até aqui. Nosso objetivo primordial é:

1) ajudá-lo a perceber o que funcionou até agora, trazer para a consciência e fortalecer ainda mais na sua vida;

2) identificar o que o impede de alcançar o próximo passo, de ir além de onde você está nesse momento;

3) transformar o que ainda o limita, gerando mais força rumo aos seus objetivos e sonhos.

Será uma jornada pessoal, na qual você encontrará as respostas dentro de si e terá clareza de materializar o que está dentro de você, se assim escolher. Nossa intenção é ser como uma bússola, mostrando algumas direções e o que você poderá encontrar em cada uma, mas sempre respeitando sua escolha. Independente de qual seja, lembre-se: nessa jornada você sempre pode mudar de direção se assim escolher.

Aqui nós falaremos sobre você, sobre nós, sobre a vida, sobre nossa capacidade de fazer escolhas e como o dinheiro está envolvido em várias delas, além de fazer uma ponte do dinheiro para a independência pessoal e a conquista dos nossos valores primordiais.

Talvez você já possa começar a pensar sobre algumas questões importantes:

• Como o dinheiro se relaciona com seus valores?

• Qual o significado que o dinheiro possui na sua vida?

• Quais são suas crenças relacionadas a dinheiro?

• Quais são seus sonhos e como o dinheiro facilita ou atrapalha, para que eles se realizem?

Muita coisa se fala sobre dinheiro, sobre como enriquecer, como trazer fartura para sua vida, como conquistar tudo o que você quer, como alcançar seu primeiro milhão, entre tantas outras. Isso vende e muito. Duas das expressões mais procuradas no Google são: Como ganhar dinheiro rápido e Como ganhar dinheiro sem sair de casa. Pela nossa experiência, esse tipo de busca tem uma grande chance de levá-lo à frustração, pois, uma vez que não se concretiza, você passa a se culpar. E para a minoria que obtém a riqueza através de atalhos, será que o preço a ser pago vale a pena?

Queremos desde já pedir desculpas a você. Este livro não foi escrito para ajudá-lo em nada disso, até porque, para nós, isso tudo é consequência para coisas maiores que você encontra na vida. Mesmo assim, não é a consequência que todo mundo irá encontrar.

Algumas pessoas podem ficar ricas, outras não; algumas podem sair conquistando seus sonhos materiais, outras não, e não há certo ou errado, apenas o significado que você dá aos seus resultados. Nosso objetivo aqui é desafiar suas crenças, levá-lo a se questionar o que realmente é importante em sua vida, levá-lo a refletir sobre o que você faz, acredita e valoriza. O que funciona e faz bem a você e o que não faz e ajudá-lo a ter consciência disso.

Consciente de quem é, você pode fazer a melhor escolha para sua vida. Essa escolha, independente de qual seja o caminho ou o sonho, passa pelo lado financeiro, afinal de contas, todos nós precisamos ter dinheiro para viver e conquistar coisas importantes. O que precisamos é ter consciência de que não é isso que vem em primeiro lugar. Isso é apenas uma ferramenta para algo maior.

O que de maior existe na sua vida? Quais são seus reais sonhos? O que vibra em seu coração? Descobrir isso é o mais importante, colocar-se em movimento nesse caminho é primordial e, depois, sim, o dinheiro que for necessário para sua vida virá naturalmente. Quando dizemos o dinheiro que for necessário é porque alguns podem conquistar muito, outros nem tanto. A quantidade em si não importa, o que importa é se será o suficiente para fazer aquilo que vibra dentro de você se realizar. E é para isso que estamos aqui: incentivá-lo a colocar em movimento o que vibra de mais importante dentro de você.

Adicionalmente, falaremos de várias questões que envolvem o lado financeiro da vida como base para tudo isso.

Para começarmos essa caminhada, é necessário fazer algumas distinções do significado de alguns termos que usaremos ao longo do livro, na nossa percepção:

• Riqueza: é acessarmos o que há de mais profundo dentro de nós; é vivermos em harmonia com todas as partes que formam nossa vida: família, trabalho, casa, espiritualidade, relacionamentos, lazer, saúde, emoções, intelectualidade e também dinheiro. Ser rico é ser harmônico no seu viver, é saber quem você é e fazer isso acontecer no mundo. O lado financeiro é só uma das partes.

• Dinheiro: é um meio para alcançarmos algo importante em nossas vidas. Jamais será o fim. Ele é importante como base para a realização dos nossos sonhos. Não o confunda com o sonho em si.

• Fartura: é quando você alcança mais do que o suficiente em alguma área da vida, de forma que possa até doar um pouco para ajudar outros a equilibrarem suas vidas. Pode ser fartura de dinheiro, para poder ajudar a quem precisa, mas também pode ser fartura de amor, quando seu coração está tão pleno e tão feliz que você é capaz de tirar sorrisos sinceros das pessoas que cruzam seu caminho em um dia comum.

Gostaríamos de fazer um acordo com você: termine a leitura e se permita questionar algumas de suas certezas. Afinal, uma das poucas certezas que temos na vida é a da mudança e precisamos ter flexibilidade nessa jornada. Expandir nossos horizontes, desafiar nossos paradigmas, ou seja: pensar fora da caixa.

Tão importante quanto aprender é desaprender. Você está pronto para desaprender se perceber que isso é necessário?

E aí? ainda está disposto a continuar a leitura? Topa o desafio? Então, vamos juntos nessa...

1

AS ESTRUTURAS PARA OS SONHOS ACONTECEREM

Os sonhos se materializam quando os alicerces estão prontos

(Dalton Ferreira e Marcelo Felippe)

O que é necessário para transformar um sonho em realidade?

A estrutura por trás da realização pessoal passa por crenças, valores, significados, ideias, percepções, comportamentos e as palavras que usamos. A combinação exata de todos esses itens faz com que algo aconteça em nossas vidas.

O retorno financeiro ou gerar o investimento necessário para projetos maiores só acontece de forma harmônica quando tudo aquilo que você é trabalha integrado. Quando a harmonia não existe, o ganho tende a não ser sustentado.

Quantas pessoas você já ouviu falar que ficaram ricas ou famosas, mas que também perderam a saúde? Ou, então, envolveram-se com vícios (drogas, álcool, sexo...)?

Quantas pessoas você já ouviu falar que conquistaram muitas coisas e perderam tudo algum tempo depois?

Quantas pessoas famosas acabaram se suicidando ou morrendo precocemente por não saberem lidar com tudo que conquistaram?

Tudo isso acontece quando conquistamos algo sem criarmos antes as estruturas para chegarmos lá.

Se construo uma casa para mim e tempos depois chego à conclusão de que o que eu queria era um prédio de cinco andares, se simplesmente começar a construir um andar em cima do outro, o prédio vai desabar, pois a estrutura foi feita para sustentar uma casa, não um prédio. Para dar certo, preciso derrubar a casa e refazer as estruturas para que ela suporte os cinco andares. E se anos depois descubro que quero um prédio de vinte andares? Todo o processo de destruição e construção recomeça.

Se seus sonhos fossem uma construção (como uma casa, um prédio...), os alicerces que criou até o momento são suficientes para sustentá-la sem desmoronar? Seja sincero com você mesmo... Quantas vezes você começou algo e virou cinzas?

Se não forem, é melhor você tirar temporariamente o foco do prédio (sonho) e começar a colocar o foco nos alicerces (crenças, valores, estrutura do pensamento, emoções...).

Quantos de nós estamos ansiosos, em busca de nossos sonhos, mas quando fazemos essa pergunta acima chegamos à conclusão de que os alicerces não são suficientes? Tem um ditado que diz: O Mestre aparece quando o discípulo está pronto. Da mesma forma, o sonho se materializa quando os alicerces estão prontos. Os seus, já estão prontos?

Se não estão, ao invés de gastar energia com ansiedade em cima do seu sonho, comece a usar essa energia para criar as bases de sustentação.

Indo além, como seus sonhos se conectam? Ao invés de ficar trabalhando em vários sonhos, metas e desejos perceba que todos eles se conectam de alguma forma, todos estão dentro de você. Se todos estão dentro, todos usam, em algum nível, os mesmos alicerces. Quanta energia você anda gastando em vários projetos diferentes sem parar para pensar o que eles têm em comum? Quanta energia anda dissipando sem perceber? Onde está seu foco? Onde você está colocando sua atenção? O que você concentra se expande!

Será que não está no momento de dar um passo atrás? Será que não está no momento de parar de apressar o sonho e começar a fortalecer a base deles: seus alicerces?

Ao longo dos capítulos posteriores, iremos trabalhar vários desses alicerces, várias crenças, valores, significados, emoções e tantas outras coisas, enquanto falamos do lado financeiro. E por que escolhemos trabalhar isso usando o dinheiro como base?

Porque, talvez, dinheiro seja um dos alicerces mais mal compreendidos por muitas pessoas, tanto em relação a sua profundidade como em relação a sua ligação com vários outros aspectos da vida.

Entendendo e estudando a estrutura por trás das finanças, vamos perceber que, como dissemos acima, ele é só um alicerce, só um meio para um fim maior.

Como andam suas estruturas? Pense nas dificuldades que já enfrentou na vida e se pergunte se seus alicerces estavam realmente adequados.

Faça um retrospecto da sua vida, do que deu certo e do que não deu tanto assim, focando seu olhar nos alicerces. Eles estavam adequados?

Se não, talvez esteja na hora de estruturá-los. Se estavam adequados, lembre-se que os desafios vão sempre aumentando, por isso, vamos fortalecê-los juntos.

2

O MODELO MENTAL FINANCEIRO

O que você acredita e sente sobre o dinheiro irá determinar o resultado de sua vida financeira e influenciará diretamente vários outros aspectos

(Dalton Ferreira e Marcelo Felippe)

O que seus pais ou outras pessoas próximas falavam na sua infância sobre dinheiro? O que você escutava? Como lidavam com dinheiro?

Como era o relacionamento deles com o dinheiro? Quais são suas lembranças sobre dinheiro? O que ele significava para você?

E a pergunta principal: o que seu comportamento hoje espelha relacionado ao que aprendeu na sua infância?

Pare agora, por alguns instantes, e coloque a seguir tudo o que acredita em relação a dinheiro e riqueza antes de continuar a leitura. Deixe fluir sem se questionar. Apenas escreva.

Se houve dificuldade, abaixo há algumas