O Segredo Da Educação Para Saúde Financeira

De John Taylor Paiva

Fundamentos de Finanças e o desenvolvimento do PF2 - o Plano Fundamental Financeiro, um programa que mede, visualiza e monitora a atual situação financeira, habilitando o consultado para fazer um Diagnóstico, Check-Up e elaborar um Dossiê das suas finanças facilmente, revelando o DNA Financeiro Pessoal e/ou Empresarial.

• Idioma: Português
• Editora: Clube de Autores
• Data de lançamento: 16 de fev. de 2013

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O Segredo da Educação para Saúde Financeira

Incrível Guia de Planejamento e Controle Financeiro

John Taylor Paiva

John Taylor Paiva

• Professor, Matemático e Especialista em Educação, Consultor Imobiliário e Financeiro e Escritor .

• Atua como PROFESSOR nas áreas de MATEMÁTICA, CÁLCULO, EDUCAÇÃO FINANCEIRA, FÍSICA (Mecânica e Eletrônica), INFORMÁTICA, PROJETOS CULTURAIS e ARTES desde 1988 no desenvolvimento

de programas educacionais, e em várias ESCOLAS do PIAUÍ, na cidade de PARNAÍBA e no CEARÁ, nas cidades de JUAZEIRO DO NORTE e FORTALEZA.

TRABALHOS DO AUTOR

 – 01. TAI – TÉCNICAS DE APRENDIZAGEM INTEGRADA – Processo de ensino-aprendizagem  na

versão FIGURATIVO fundamentado nas técnicas de memorização, refundidas para melhor compreensão, aplicação e mais rápida assimilação, na associação de imagens e histórias inusitadas e versão ARTÍSTICO fundamentado em

recursos artísticos, na associação de músicas, teatro e cordel em rima, prosa e verso;

 – 02. ARTIFÍCIOS MATEMÁTICOS – BIZUZÃO  Dicas e táticas que facilitam a solução de problemas de Concursos e Vestibulares.

 – 03. - O SEGREDO DA EDUCAÇÃO PARA SAÚDE FINANCEIRA – Incrível Guia de Planejamento e Controle Financeiro  Fundamentos de Finanças que habilitam ao conhecimento do DNA Financeiro Pessoal e Empresarial através do Poderoso Termômetro das Finanças P3 – Plano de Planejamento Programado.

 – 04. MANUAL DO PODEROSO TERMÔMETRO DAS FINANÇAS P3 – Plano de Planejamento

Programado  Conheça passo-a-passo essa poderosa ferramenta "P3" que mede, visualiza e monitora a atual situação financeira possibilitando o conhecimento do DNA Financeiro Pessoal e Empresarial e habilita a um melhor direcionamento na realização e ascensão pessoal e/ou profissional.

 – 05. LINGUA MATEMÁTICA – Uma Forma Interessante e Útil de Ler o Mundo  O manual gerencial do dia-a-dia para adquirir habilidades especiais para a tomada de decisões conscientes no cotidiano através de teorias matemáticas com analogias à realidade, problemas curiosos e interessantes.

 – 06. K-FUNÇÃO – Estratégias para Facilitar a Matemática Financeira, uma Estratégia Formular de Simplificação Financeira  Uma nova maneira de resolver operações comerciais e financeiras, usando uma única função matemática com apenas três variáveis e/ou 10 configurações que substitui todas as outras fórmulas usadas atualmente.

 – 07. TABUADA NOTÁVEL – Os Sete Fundamentos para Aprender Matemática A Cartilha do Cotidiano  Temas essenciais para o perfeito entendimento e desenvolvimento da matemática.

 – 08. MATEMÁTICA PARA TODOS OS CONCURSOS  Matemática Básica (Aritmética e álgebra) essencial aplicada em concursos.

 – 09. MATEMÁTICA PARA TODOS OS CONCURSOS  Matemática Financeira essencial aplicada em concursos.

 – 10. QUESTÕES DE PROVAS RESOLVIDAS DE CONCURSOS MILITARES – são 162 questões – EPCAR – AFA – EEAr – ESA – ExPECex – CN – EAM – PM – CFO – (EXÉRCITO – MARINHA – AERONÁUTICA – PM)

Coleção a FILOSOFIA ZEN O Segredo Implícito na filosofia dos Sábios :

 – 11. DIÁLOGO DAS MENTES O Segredo que o segredo não revelou numa inédita e alucinante viagem à sede dos pensamentos.

 – 12. O DIÁLOGO SECRETO Ensinando o segredo a Mente Visão.

 – 13. O DIÁLOGO DOS SÁBIOS Os erros dos grandes filósofos.

 – 14. A BÍBLIA ENIGMÁTICA  Faz de conta, a brincadeira da imaginação com o sexteto mandamental que pode dar certo.

 – 15. A ARTE MATEMÁTICA DO SER  Princípios de precisão matemática para o cotidiano, o

autoconhecimento para a verdadeira educação.

 – 16. AS FACETAS DOS TERRÁQUEOS Engrisilhos e leriados para sintonia e harmonia Interpessoal.  – 17. O LÍDER VIRTUAL Ações para atuação gerencial em táticas simples e básicas.

 – 18. INFORMÁTICA GERENCIAL  Informática essencial para o gerenciamento pessoal e/ou profissional; O objetivo é dar uma visão geral sobre a informática (INFORmação autoMÁTICA), o computador atual e como tudo funciona, já que ter informação e saber o que fazer com ela é fundamental hoje em dia.

 – 19. FERRAMENTAS PARA O CORRETOR DE IMÓVEIS – Fundamentos Básicos e Essenciais  para Cálculo de Escala, Área, Avaliação de Imóveis e Viabilidade Econômica e Financeira.

 – 20. MÉTODO ATOCAR Princípios Básicos para o aprendizado de violão em 10 aulas.

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O Segredo da Educação Para Saúde Financeira

Incrível Guia de Planejamento e Controle Financeiro

AGRADECIMENTOS

Ao Ser Supremo, o espírito criador e preservador do universo que fertilizou a inspiração com sua inteligência infinita, e possibilitou a intersecção para refundir experiências e transformar em técnicas para facilitar o processo de ensino - aprendizagem.

A meus pais, esposa, filhos, irmãos, sobrinhos e cunhados que sempre estiveram do meu lado.

A meus tios, primos e parentes que sempre que possível condescenderam com meus ideais.

A todos meus amigos pela força e incentivo.

A todas as pessoas pelo apoio que viabilizou a edição deste livro.

A todos os leitores que folhearem e queimarem as pestanas no intuito de pensar esse trabalho como uma ferramenta de estudo.

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John Taylor Paiva

Sumário

0. INTRODUÇÃO.............................................................................. 10

1. COMPORTAMENTO.................................................................... 14

1.1. HÁBITOS QUE DEVEM SER ELIMINADOS...................... 16

1.2. HÁBITOS A SEREM CRIADOS E TRABALHADOS.......... 16

1.3. IMPORTÂNCIA DA ECONOMIA......................................... 19

2. VISÃO GERAL ............................................................................. 21

2.1. PLANEJAMENTO FINANCEIRO ......................................... 21

2.1.1. FERRAMENTAS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO ........ 21

2.2. CATEGORIAS DE TRABALHO............................................ 29

2.3. CLASSIFICAÇÃO DAS DESPESAS..................................... 31

3. EDUCAÇÃO FINANCEIRA......................................................... 33

3.1. EDUCAÇÃO FINANCEIRA................................................... 38

VIVA MELHOR SABENDO CUIDAR DE SEU DINHEIRO...... 38

3.2. INVESTIR EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA TRAZ BONS

RETORNOS.................................................................................... 41

3.3. FOCO NA QUALIDADE DE VIDA:...................................... 44

O QUE É EDUCAÇÃO FINANCEIRA SUSTENTÁVEL?.......... 44

3.4. POR QUE CONSTRUIR UMA INTELIGÊNCIA

FINANCEIRA?............................................................................... 47

3.5. COMPORTAMENTO COM RELAÇÃO AO DINHEIRO..... 51

3.6. FACILITANDO SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO..... 54

3.7. PLANEJAMENTO FINANCEIRO, QUE BICHO É ESSE? .. 58

3.8. O SEU CHECK-UP FINANCEIRO ........................................ 61

3.9. SAIBA COMO PLANEJAR SEU FUTURO FINANCEIRO . 65

3.10. DICAS PARA ALCANÇAR SUA INDEPENDÊNCIA

FINANCEIRA................................................................................. 68

4. FLUXO DE AÇÃO EXISTENCIAL............................................. 71

4.1. MISSÃO................................................................................... 71

4.2. VISÃO...................................................................................... 72

4.3. VALORES ............................................................................... 73

5. FLUXO DE CAIXA GERENCIAL............................................... 76

5.1. PRÉ-REQUISITOS DO FLUXO DE CAIXA GERENCIAL . 76

5.1.1. PLANILHA PATRIMONIAL – (PP) .......................................... 77

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5.1.2. PLANILHA ORÇAMENTAL – (PO) ......................................... 77

5.1.3. PLANILHA DE BOLSO – (PB).................................................. 78

5.2. CONHECENDO UM POUCO MAIS O FLUXO DE CAIXA

GERENCIAL .................................................................................. 81

5.2.1. LIQUIDEZ x SOLVÊNCIA ........................................................ 81

5.2.2. LUCRO x FLUXO DE CAIXA................................................... 82

5.3. UMA SITUAÇÃO ILUSTRATIVA........................................ 84

5.4. OUTRA SITUAÇÃO ILUSTRATIVA.................................... 84

5.5. TIPOS DE APARÊNCIA DE FLUXO.................................... 90

5.5.1. FLUXO DE CAIXA PESSOAL.................................................. 90

5.5.2. FLUXO DE CAIXA EMPRESARIAL........................................ 90

5.6. MODELOS............................................................................... 90

5.6.1. FLUXO DE CAIXA DIRETA..................................................... 90

5.6.2. FLUXO DE CAIXA CONTINUO............................................... 91

5.6.3. FLUXO DE CAIXA SEQÜENCIAL .......................................... 91

6. INDICATIVOS DE FINANÇAS .1 ............................................... 92

6.1. LIQUIDEZ – (Lq) .................................................................... 92

6.1.1. CÁLCULO DA LIQUIDEZ – (Lq) ............................................. 92

6.2. DIVATIVO – (Dt) .................................................................... 93

6.2.1. CÁLCULO DO DIVATIVO – (Dt) ............................................. 93

6.3. REATIVO – (Rt) ...................................................................... 94

6.3.1. CÁLCULO DO REATIVO – (Rt)................................................ 94

6.4. BEMATIVO – (Bt)................................................................... 94

6.4.1. CÁLCULO DO BEMATIVO – (Bt) ............................................ 95

6.5. ECONOMEZ – (EZ) ................................................................. 95

6.5.1. CÁLCULO DA ECONOMEZ – (EZ) .......................................... 95

6.6. TAXA DE POUPANÇA – (TP)............................................... 96

6.6.1. CÁLCULO DA TAXA DE POUPANÇA – (TP)........................ 96

6.7. CREDITEZ – (CZ).................................................................... 96

6.7.1. CÁLCULO DA CREDITEZ – (CZ)............................................. 96

6.8. RENDIÁRIO – (Rd)................................................................. 97

6.8.1. CÁLCULO DO RENDIÁRIO – (Rd).......................................... 97

6.9. ORÇAMENTÁRIO – (OR)....................................................... 97

6.9.1. CÁLCULO DO ORÇAMENTÁRIO – (OT) ................................ 97

6.10. PATRIMONEZ – (PZ)............................................................ 99

6.10.1 CÁLCULO DO PATRIMONEZ – (PZ) ...................................... 99

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John Taylor Paiva

6.11. PATRIMONIAL – (Pt) ........................................................ 100

6.11.1. CÁLCULO DO PATRIMONIAL – (Pt).................................. 100

6.12. PATRIOPERCENTE – (PP) ................................................. 100

6.12.1. CÁLCULO DO PATRIOPERCENTE – (Pp).......................... 101

6.13. TAXA DE RIQUEZA – (TZ) .............................................. 101

6.13.1. CÁLCULO DA TAXA DE RIQUEZA – (TZ)........................ 101

7. INDICATIVOS DE FINANÇAS .2 ............................................. 103

7.1. LIQUIDEZ CORRENTE (Lz) ............................................... 104

7.2. LIQUIDEZ GERAL (Lz) ....................................................... 105

7.3. COMPOSIÇÃO DO ENDIVIDAMENTO (Ed) .................... 105

7.4. ÍNDICES DE ENDIVIDAMENTO GERAL (EdG).............. 106

7.5. COBERTURA DE CAIXA.................................................... 106

7.6. GIRO de ESTOQUE (GE) ..................................................... 107

7.7. NÚMERO de DIAS de VENDAS em ESTOQUE................. 108

7.8. GIRO do ATIVO TOTAL (GAT).......................................... 109

7.9. ÍNDICE de INTENSIDADE de CAPITAL ........................... 110

7.10. MARGEM de LUCRO (ML)............................................... 111

7.11. RENTABILIDADE ou RETORNO do ATIVO ou SOBRE O

INVESTIMENTO (ROA)............................................................. 112

7.12. RETORNO do CAPITAL PRÓPRIO (ROE)....................... 112

7.13. LUCRO POR AÇÃO........................................................... 114

8. MODELOS DAS PLANILHAS................................................... 115

9. PRÁTICA DO P3......................................................................... 117

9.1. ELABORAÇÃO DO CHECK-UP FINANCEIRO................ 117

9.1.1. ELABORAÇÃO DO FLUXO DE AÇÃO EXISTENCIAL...... 117

9.1.2. ELABORAÇÃO DO FLUXO DE CAIXA GERENCIAL........ 120

9.1.3. DEFINIÇÃO DOS INDICATIVOS DE FINANÇAS ............... 121

10. INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA........................................... 123

10.1. UMA SIMPLES SIMULAÇÃO .......................................... 125

10.1.1. APLICAÇÃO – VARIADA .................................................... 125

(APLICAÇÃO DE UM ÚNICO VALOR).......................................... 125

10.1.2. APLICAÇÃO ÚNICA – R$ 1.000,00...................................... 126

10.2. SÉRIE DE PAGAMENTOS................................................ 128

10.2.1. APLICAÇÃO MENSAL – VARIADA................................... 128

(APLICAÇÃO DE VÁRIOS DEPÓSITOS) ....................................... 128

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O Segredo da Educação Para Saúde Financeira

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10.3. SIMULADOR CaPT............................................................ 129

10.4. TIPOS DE INVESTIMENTOS............................................ 129

10.5. PERFIL DE INVESTIDOR ................................................. 133

10.5.1. CONSERVADOR.................................................................... 133

10.5.2. MODERADO .......................................................................... 134

10.5.3. AGRESSIVO........................................................................... 134

10.6. APLICAÇÃO MENSAL – VARIADA............................... 135

(APLICAÇÃO de VÁRIOS DEPÓSITOS) .................................. 135

11. MEMÓRIAS DE ESPECIALISTAS ......................................... 136

11.1. CINCO AÇÕES PARA QUITAR SUAS DÍVIDAS*** ..... 136

11.1. HÁBITOS a ADQUIRIR p/ AJUDAR a SANAR DÍVIDAS

....................................................................................................... 140

11.2. DEZ MANDAMENTOS DA PREVENÇÃO AO

SUPERENDIVIDAMENTO***................................................... 141

11.3. DEZ DICAS PARA CURTIR AS FÉRIAS SEM FICAR NO

VERMELHO................................................................................. 142

11.4. PREPARE-SE PARA QUITAR DÍVIDAS E SAIR DO

VERMELHO................................................................................. 144

11.5. EDUCAÇÃO FINANCEIRA***......................................... 145

11.6. DICAS SOBRE INVESTIMENTOS***............................. 148

11.7. DICAS de ECONOMIA***................................................. 151

11.8. DICAS SOBRE CRÉDITO***............................................ 153

11.9. COMO POUPAR***........................................................... 155

11.10. FUTURO: FALTA DE PLANEJAMENTO PODE CUSTAR

CARO***...................................................................................... 159

11.11. PLANEJAMENTO FINANCEIRO: COMO COMEÇAR a

INVESTIR? ***............................................................................ 163

11.12. PLANEJAMENTO FINANCEIRO AJUDA A

APROVEITAR A VIDA. CONFIRA OS DEZ MANDAMENTOS!

***................................................................................................. 167

11.13. CONSEGUIU FINALIZAR SEU ORÇAMENTO? SAIBA O

QUE DEVE FAZER AGORA***................................................ 172

11.14. DICAS DE COMO FAZER SEU ORÇAMENTO

FUNCIONAR***.......................................................................... 175

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John Taylor Paiva

11.15. SETE ARMADILHAS DO ORÇAMENTO: EVITE-AS E

GARANTA INVESTIMENTOS*** ............................................ 177

11.16. DEZ RAZÕES PELAS QUAIS AS PESSOAS SE ATOLAM

EM DÍVIDAS*** ......................................................................... 180

11.17. DEZ RAZÕES PARA VOCÊ CONTROLAR SEUS

GASTOS*** ................................................................................. 185

11.18. INTERESSADO EM INVESTIR EM AÇÕES? VEJA

PRIMEIRO POR ONDE COMEÇAR*** .................................... 192

11.19. CONHEÇA QUATRO PASSOS PARA TRAÇAR UM

PLANO DE INVESTIMENTOS BEM-SUCEDIDO*** ............. 195

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PREFÁCIO

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0. INTRODUÇÃO

Continuamente somos induzidos a pensar: Quais indicadores informam se eu estou no caminho certo? Como analisar as despesas? Como e quais itens eliminar para não se endividar? Como ter sempre dinheiro para investir? Enfim, como fazer um orçamento e elaborar um planejamento? Não é errado imaginar que, esses e outros questionamentos que se relacionam, deveriam fazer parte dos currículos escolares, para um melhor direcionamento na vida das p essoas.

Infelizmente, as escolas não apresentam na sua grade curricular matérias que tratam de temas que envolve noções de finanças, área de suma importância para a execução eficiente das atividades diárias de qualquer pessoa, pois todos, rico, pobre, ou seja, lá qual classe ou nível pertence, necessitam de dinheiro e precisam estar preparados para administrá-lo, não importa se muito ou pouco.

Aqueles que tiveram a oportunidade de adquirir uma razoável Educação Financeira podem constatar na prática que, além de não estarmos preparados para enfrentar essa realidade do cotidiano, também comprovam facilmente que a formação de uma base sólida de conhecimento na área, que contribua no

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mínimo para uma administração racional dos