Uma Reflexão sobre Matemática Financeira: Aluguel x Compra da Casa Própria
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Uma Reflexão sobre Matemática Financeira - Dilson Baptista de Lyra
COMITÊ CIENTÍFICO DA COLEÇÃO ENSINO DE CIÊNCIAS
Dedico este livro a Deus,
à família e aos amigos.
AGRADECIMENTOS
Agradeço às minhas filhas, Laura Maria e Isabella Maria, por existirem e por despertarem em mim, como pai, a necessidade de entregá-las um mundo melhor, empregando como ferramenta maior a educação, mais particularmente a educação matemática.
A toda minha família que desde sempre me imergiu em estímulos cognitivos e me deu inúmeras oportunidades de escolha, bem como respeito às minhas decisões. Retribuo a esse grupo com uma singela homenagem: seus nomes serão usados como os personagens dos exemplos tratados neste livro.
Agradeço também aos meus amigos de trabalho e de universidade, que sempre pavimentaram a longa estrada que percorri até a elaboração deste livro. Destacando o Prof. Dr. Isnaldo Barbosa, com quem tive o privilégio da coautoria desta obra.
Quanto mais você estudar sobre ganhar, poupar e investir dinheiro, mais sorte você terá na sua vida financeira...
(Leandro Ávila)
APRESENTAÇÃO
Este livro tem por objetivo conectar a matemática da sala de aula ao cotidiano financeiro de nossa sociedade, em especial na escolha de moradia. Trata-se de uma ferramenta para desmistificar alguns preconceitos presentes no ramo imobiliário, trazendo à luz os conceitos teóricos de matemática financeira.
Estudos comparativos confrontarão as principais modalidades de habitação: imóvel adquirido à vista, financiamentos imobiliários e residência alugada.
Por fim, os autores apresentam uma proposta alternativa para aquisição da casa própria e propõem uma análise das variáveis matemáticas para nortear a melhor escolha de moradia.
Sumário
1
INTRODUÇÃO 15
2
BASE TEÓRICA 21
2.1 Porcentagem 21
2.1.1 Diferentes versões do símbolo de porcentagem 21
2.1.2 Variação Percentual (j) 23
2.2 Noções de matemática financeira 25
2.2.1 Regime de capitalização simples 26
2.2.1.1 Aplicabilidade dos juros simples 27
2.2.2 Regime de capitalização composta 29
2.2.3 Valor presente (PV) ou capital (C) 33
2.2.4 Taxas equivalentes 34
2.3 Série uniforme de pagamentos 35
2.3.1 Cálculo do valor futuro (FV), dada a prestação (PMT) 37
2.3.2 Cálculo da prestação (PMT), dado o valor futuro (FV) 39
3
Empréstimos e financiamentos 41
3.1 Sistema de Amortização de Constante (SAC) 42
3.2 Sistema Francês de Amortização (SFA) ou Price 44
3.3 Estudos de gráficos 46
4
Vale a pena comprar um imóvel ou morar
de aluguel? 51
4.1 Custos por modalidade de moradia 51
4.1.1 Despesas optando-se pelo aluguel 52
4.1.2 Despesas e receitas optando pela compra do imóvel à vista 52
4.1.3 Despesas e receitas optando pela compra do imóvel financiado 54
4.2 Aluguel x compra do imóvel à vista 58
4.3 Aluguel x prestação do financiamento (amortização + juros) 59
4.4 Compra do imóvel à vista x compra do imóvel financiado 59
4.5 Uma proposta alternativa: aluguel + compra à vista 60
5
CONCLUSÃO 65
REFERÊNCIAS 67
ANEXO I 69
ANEXO II 71
ANEXO III