Combatendo doenças financeiras: Aprenda a cuidar de suas finanças pessoais

De Roberto Otuzi

Doenças financeiras assolam a sociedade. Se não forem combatidas de maneira eficaz, podem levar a problemas irreversíveis. São males que podem ser causados por um vírus governamental, cujo cuidado é mais complexo, mas que em geral têm origem em seu próprio lar. Nesse caso, a receita é caseira. Isso mesmo! A cura muitas vezes só depende de você. É necessário reconhecer que precisa de ajuda. E a aceitar!
Cuidar das finanças pessoais é essencial para o bem-estar da família, para o combate ao estresse emocional e para garantir um futuro melhor e sem preocupações. Tendo isso em mente, Roberto Otuzi utiliza metáforas para apresentar um texto didático que favorece a compreensão mais profunda do tema e sua íntima relação com o conceito de Saúde atrelado ao de Ciência Econômica. Aqui o leitor aprenderá o valor do dinheiro, de ter uma reserva de emergência, de criar um orçamento eficaz e investir com disciplina para alcançar objetivos de longo prazo.
Sem dúvida, trata-se de uma obra que irá mudar a maneira como você administra seu dinheiro e suas finanças pessoais.

• Idioma: Português
• Editora: Nova Skill
• Data de lançamento: 14 de mar. de 2024
• ISBN: 9786598109196

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Prefácio

Não é novidade que as dificuldades financeiras estão entre as principais causas de estresse emocional e de separação conjugal. Cuidar das finanças pessoais e da saúde financeira da família é algo essencial. Para isso, é preciso buscar conhecimento sobre o tema.

A saúde financeira é a capacidade de a pessoa gerenciar os recursos financeiros pessoais ou familiares, mantendo o equilíbrio entre as receitas e as despesas. Devemos levar em conta que temos controle somente sobre as despesas. Portanto, o maior foco de atenção recai sobre esta variável quando queremos manter nossa saúde econômica. Quando há o desequilíbrio receita/despesa, inicia-se o risco de comprometimento da nossa saúde financeira, cujo meio diagnóstico é a avaliação do grau de endividamento, que, segundo os especialistas, não deve ultrapassar 30% da renda pessoal.

No tocante ao planejamento financeiro, recomenda-se a seguinte distribuição das despesas em relação à receita: 50% de despesas com gastos fixos, 30% com gastos varáveis e 20% destinado à reserva. Observe que mesmo dentro do endividamento máximo recomendado, já estaremos comprometendo 10% da reserva, os quais nos levam a rever metade das nossas despesas variáveis. O endividamento em si não é o problema, porque pode ser destinado a algum tipo de investimento, porém quando não planejamos adequadamente, observando a importância da reserva para eventuais imprevistos, atingimos a inadimplência, ou seja: o não cumprimento das obrigações financeiras assumidas.

Segundo a fonte Poder360, 3/4 das famílias brasileiras estão no grau de endividamento e, de acordo com o Serasa, 44% da população, em junho de 2023, estão no patamar de inadimplência.

Dentre as principais causas de inadimplência financeira destacam-se: o desemprego, a falta de controle dos gastos e a redução na renda. Estas etiologias ressaltam a importância da reserva financeira, do planejamento financeiro associado ao domínio emocional sobre os impulsos consumistas, e revelam a nossa limitação sobre a receita.

Poucos são conscientes de quanto custam, ou seja, são lúcidos quanto ao valor financeiro da sua vida individual, e outros poucos possuem o domínio emocional que possibilita comportar-se frente ao binômio desejo/realidade.

Se você deseja entender as nuances que envolvem os princípios da saúde financeira e cuidar de suas finanças pessoais, está diante de uma obra extremamente importante, onde o autor, em sua vasta experiência administrativa na área econômica, traz, de maneira clara, as variáveis fundamentais para o diagnóstico e tratamento dos diversos transtornos ligados aos distúrbios econômicos que assolam quase de maneira endêmica a sociedade.

A notável didática metafórica utilizada pelo autor favorece a compreensão mais profunda do tema e sua íntima relação com o conceito de saúde atrelada à Ciência Econômica.

Toda libertação inicia-se em si mesmo, pois a adicção consumista e o escravismo financeiro não estão atrelados às Filosofias Políticas de quaisquer naturezas, e sim às emoções frívolas dos egos frágeis, determinando nosso comportamento.

Dentre as prioridades das programações coletivas de vida, estão as nossas contribuições para a saúde de outrem. O autor, nas atribuições de sua programação existencial, nos assiste com sua expertise econômica, ao compartilhar seus conhecimentos libertários primordiais ao tratamento das mazelas financeiras.

Hernande Leite

Médico e autor da área de Finanças

INTRODUÇÃO

Uma longa jornada começa com o primeiro passo.

Lao-Tsé

Imagine-se em uma jornada única, uma jornada em direção à saúde financeira. Neste caminho, você é o protagonista, simultaneamente o paciente e o médico, responsável por cuidar da saúde de suas próprias finanças. Como um médico que examina um paciente, este livro foi escrito para lhe oferecer as ferramentas e o conhecimento necessários para diagnosticar e tratar as aflições financeiras que podem atingir qualquer um de nós.

Nossa jornada começa com uma analogia poderosa: as doenças financeiras. Assim como uma pessoa pode ser acometida por doenças físicas, nossas finanças também podem sofrer de problemas crônicos. Ao longo deste livro, mergulharemos no universo das finanças, abordando condições como a Miopia Financeira, que é a falta de visão a longo prazo. Muitos de nós, na busca por gratificação imediata, negligenciamos o futuro financeiro. Além disso, exploraremos a Hipertensão Financeira, resultado das dívidas insuportáveis que podem levar a uma pressão constante e esmagadora sobre nossas vidas.

Cada capítulo deste livro vive em uma analogia com uma condição médica real, tornando a exploração das questões financeiras envolvente e cativante. Não se trata apenas de números e gráficos, mas de histórias de vida e desafios que todos enfrentamos. Isso nos permite obter um olhar único e instigante sobre a maneira como lidamos com nosso dinheiro.

À medida que avançarmos pelos capítulos, não apenas identificaremos os sintomas dessas doenças financeiras, mas também forneceremos diagnósticos precisos e, o mais importante, as possíveis curas e medidas preventivas nessas áreas.

Exploraremos tópicos essenciais, como a importância de diversificar suas fontes de renda, garantindo assim um fluxo de dinheiro saudável e consistente. Além disso, discutiremos o impacto negativo da acumulação excessiva de posses, destacando como menos pode ser mais quando se trata de uma vida financeira equilibrada. Por fim, ofereceremos um olhar positivo e soluções práticas, bem como conselhos concretos para melhorar sua saúde financeira e evitar essas doenças.

As metáforas médicas que percorrem este livro proporcionam uma linguagem franca e acessível. Elas não apenas simplificam os conceitos financeiros, tornando-os mais fáceis de entender, mas também tornam esses conceitos mais relacionáveis. Todos nós temos experiência direta ou indireta com questões de saúde e doenças, o que nos ajuda a compreender a urgência e a importância de prevenção, tratamento e cura.

Estamos prestes a iniciar uma jornada de autodescoberta. Prepare-se para confrontar suas próprias condições financeiras, aprender a ler os sinais de alerta de problemas emergentes e, mais importante, construir resistência contra os choques financeiros que a vida nos reserva. À medida que absorve o conhecimento contido nestas páginas, você se tornará mais saudável, mais sábio e mais bem equipado para navegar pelo complexo labirinto das finanças pessoais.

Aproveite a leitura e embarque nesta jornada de transformação. Nosso objetivo é que este livro seja o começo de uma revolução positiva em sua vida financeira, capacitando você a conquistar sua autêntica saúde financeira e, assim, desfrutar da tranquilidade que o equilíbrio financeiro pode proporcionar. Vamos começar essa jornada juntos, com a promessa de que ela será verdadeiramente transformadora.

ONIOMANIA — O CONSUMISMO VICIANTE

O perigo do gasto impensado

Oniomania é o nome dado à famosa compulsão por compras. É caracterizada como um transtorno mental e de personalidade. As pessoas afetadas podem ceder a tentações e comprar itens de que não precisam – muitas vezes movidas por emoções momentâneas, como o impulso de ter algo novo ou atraente –, sem pensar nas consequências financeiras.

O perigo do gasto impensado é um fenômeno financeiro que ocorre quando as pessoas gastam dinheiro de forma impulsiva, sem considerar adequadamente as implicações a longo prazo de suas decisões de compra. Esse comportamento pode ter consequências significativas e negativas.

Impulsividade consumista: os gastos sem reflexão

A impulsividade consumista é um fenômeno que afeta pessoas em todo o mundo, muitas vezes levando-as a gastar dinheiro sem reflexão adequada. Para entender essa questão, é importante explorar a psicologia por trás desse comportamento e as várias influências que o alimentam.

Emoções como gatilhos

As emoções desempenham um papel fundamental na impulsividade consumista. Quando estamos emocionalmente carregados, seja por estresse, ansiedade, tristeza, alegria ou até mesmo tédio, tendemos a buscar maneiras de regular essas emoções. O ato de comprar pode atuar como um mecanismo de enfrentamento, proporcionando uma sensação temporária de prazer ou alívio emocional. Isso é conhecido como terapia de varejo e pode se tornar um padrão prejudicial quando usado como única forma de lidar com emoções.

Marketing persuasivo e desejo instantâneo

A indústria do marketing está constantemente refinando estratégias para aproveitar a impulsividade consumista. Anúncios atraentes, promoções relâmpago e técnicas de persuasão psicológica são projetados para despertar o desejo instantâneo de compra. As redes sociais e o comércio on-line tornaram ainda mais fácil ceder a impulsos, com compras a apenas alguns cliques de distância. As compras on-line também podem oferecer uma sensação de anonimato que facilita o gasto impulsivo.

Taxa de retorno do gasto

A taxa de retorno do gasto é um conceito importante nas finanças pessoais e refere-se à ideia de avaliar o valor de uma compra com base em quanto benefício ou utilidade essa compra proporcionará a longo prazo em relação ao custo inicial. Em essência, trata-se de considerar se o gasto é um investimento que trará benefícios